Kredyt studencki dla kogo?
Zdobycie wyższego wykształcenia to inwestycja w przyszłość zawodową która kosztuje nie tylko dużo nauki ale również sporo pieniędzy. Nie wszystkich studentów jednak stać na to aby sfinansować naukę z własnej kieszeni bądź rodziców dlatego wielu młodych decyduje się na zaciąganie tzw. kredytów studenckich.
Potocznie nazywane kredyty studenckie udzielane są przez banki na preferencyjnych warunkach w formie pożyczek. Nie wszyscy studenci są w stanie jednak uzyskać odpowiednie zabezpieczenie ubiegając się o kredyt w banku. Ten problem dotyczy często rodzin zamieszkujących na terenach wiejskich gdzie dochody na ogół są niższe niż w miastach. Różnice tą pomaga wyrównać Agencja Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa która udziela poręczeń spłaty kredytów zaciąganych przez studentów zamieszkujących na terenie gmin wiejskich.
Student wraz z wnioskiem o kredyt do 15 listopada bieżącego roku powinien złożyć w banku (współpracującym z agencjom) wniosek o poręczenie. Do tego wniosku powinien dołączyć zaświadczenie z Urzędu Gminy że zamieszkuje na terenie obszarów wsi, a także dokumenty świadczące o wysokości dochodu w rodzinie. Agencja Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa udziela poręczeń w wysokości 80 proc. spłaty kredytu studenckiego zaciągniętego w banku. Jest to forma zabezpieczenia i dzięki niej student nie będzie musiał szukać dodatkowych źródeł zabezpieczenia spłaty kredytu.
Od 2001 roku Agencja Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa udzieliła już prawie 5 tys. poręczeń kredytów studenckich. Pierwszeństwo korzystania z tej formy pomocy mają studenci z rodzin w których dochód na jedną osobę nie przekracza 600 złotych. Formalności związane z uzyskaniem kredytu studenckiego są bardzo proste – decyzja o przyznaniu pieniędzy najczęściej zapada w ciągu jednego dnia.
Dodatkowe informacje:
Kredyt studencki wypłacany jest w ratach na okres nie dłuższy niż 6 lat, a w przypadku doktoratów może on zostać przedłużony maksymalnie o 4 lata. Każdego miesiąca student może otrzymać 600 zł.
Kredyt studencki kiedy wypłata?
Spłacanie kredytu studenckiego następuje dwa lata po zakończeniu studiów. W wyjątkowych przypadkach spłata może zostać zawieszona na okres dwunastu miesięcy. Ponadto studenci którzy osiągną wysoką średnią ocen mogą liczyć na umorzenie nawet 20% zaciągniętego kredytu.
Kredyt studencki kiedy spłata
Mimo tak dogodnych warunków przyznawania kredytów studenckich, wielu studentów z obszarów wiejskich wciąż obawia się skorzystać z tej formy finansowania kosztów nauki. Studenci zamiast pożyczać pieniądze na studia często wolą podjąć pracę zarobkową. Ryzyko zaciągnięcia kredytu studenckiego wiąże się przede wszystkim z kredytem zaufania do własnej osoby ponieważ przerwanie nauki na studiach jest równoznaczne z zerwaniem umowy z bankiem. W takiej sytuacji nieunikniona będzie natychmiastowa spłata pożyczonych pieniędzy.
Kredyt studencki informacje
Studenci zainteresowanie kredytem dla studenta na rok 2011/12 muszą pamiętać o zbliżających się terminach: do 31 października b.r. każdy student pobierający kredyt ma obowiązek dostarczenia do swojego oddziału aktualne zaświadczenie z uczelni. Dodatkowo, Ci którzy jeszcze nie otrzymali kredytu, a są nim zainteresowani, muszą pamiętać że 15 listopad b. r. to ostatni dzień na składanie wniosków o kredyt studencki.
Pamiętajmy, że kredyt studencki jest udzielany na maksymalnie 6 lat, dotyczy to osób rozpoczynających studia od 1 roku akademickiego. Natomiast osoby które kontynuują naukę na studiach podyplomowych mogą dodatkowo ubiegać się o przedłużenie pożyczki na kolejne lata (maksymalnie 4 lata).
Kredyt studencki dla kogo?
Kredyt na preferencyjnych warunkach udzielany jest wszystkim studentom, zarówno tym uczęszczającym do publicznych uczelni jak i również tych prywatnych. Jest jednak jeden główny warunek – student musi rozpocząć studia przed ukończeniem 25 rokiem życia.
Umowa o kredyt studencki
W 1998 roku została utworzona możliwość pozyskania preferencyjnego kredytu dla studenta. W samej umowie nie ma znaczenia czy dopiero rozpoczynamy naukę czy też chcemy ubiegać się o pożyczkę na 2 czy 3 roku studiów, kredyt może uzyskać każdy kto posiada index uczelni wyższej. Warto też zwrócić uwagę że od 1 października 2010 roku weszło w życie rozporządzenie Ministra Nauki i Szkolnictwa Wyższego w sprawie szczegółowych zasad, trybu i kryteriów udzielania, spłacania oraz umarzania kredytów i pożyczek studenckich, które zastąpiły poprzednią regulację. Dzięki nowym zasadom kredyt dla studenta można otrzymać bez problemów związanych z poręczycielem o niskich dochodach, gdyż w takim przypadku poręczy nam skarb państwa.
Kredyt studencki a Bank Gospodarstwa Krajowego
Bank Gospodarstwa Krajowego jest gwarantem kredytu studenckiego. Co za tym się wiąże to fakt że banki nie tylko posiadają gwarancje bezpośredniego zarobku ale również możliwość pozyskania długoterminowego klienta. Jednak jedną wadą dla banków oferujących kredyty studenckie jest to że od wypłaty tego kredytu do jego spłaty mija często kilka lat. Przez ten czas banki tylko kredytują a odsetki nie są spłacane – to z punktu widzenia banków komercyjnych jest dużą wadą. Z tego względu kredyty studenckie nie różnią się praktycznie niczym w poszczególnych bankach co podkreśla fakt że te kredyty nie są mocno promowanym produktem bankowym.
Słaba promocja kredytów dla studenta
Ogólnie jest to stosunkowo bardzo dziwne że nikt nie przykłada dużej wagi do promowania kredytów studenckich, gdyż jeśli się przyjrzymy na praktyki stosowane na zachodzie to okaże się że takie preferencyjne kredyty studenckie są bardzo popularne (nie tylko te na ukończenie studiów wyższych ale również te na studia podyplomowe i MBA) ponieważ wiążą one klienta z danym bankiem na bardzo długi okres.
Kredyt Na Mieszkanie Dla Studenta
Kredyt na mieszkanie dla studenta to dobre rozwiązanie dla wszystkich którzy myślą o zakupie własnego mieszkania już podczas studiów. Skoro prawie każdy student musi płacić miesięczny czynsz, dużo lepszym rozwiązaniem jest zainwestowanie tych samych pieniędzy w coś własnego. Nic więc dziwnego że co raz więcej osób studiujących ubiega się o taki kredyt i tym samym postanawia nabyć własne mieszkanie.
Młodym Trudniej Jest
Odpowiednie dochody i ich udokumentowanie to jedna z wielu przyczyn dlaczego młodym osobom jest ciężko otrzymać kredyt mieszkaniowy. Brak zdolności do spłaty kredytu przyczynia się do tego że banki nie chcą podejmować się tego typu ryzyka. W dodatku do tego służba wojskowa podczas której młodzi nie zarabiają pieniędzy stanowi największą przeszkodę w otrzymaniu kredytu na mieszkanie. Jeśli osoby młode nie odbyły jeszcze służby wojskowej lub ją odbywają, to będzie im ciężko dostać taki kredyt.
Kredyt Mieszkaniowy Dla Studentów
Dobrą wiadomością jest to że coraz więcej banków oferuje tego typu kredyty dla wszystkich którzy uczęszczają studia i są w stanie to udokumentować. Aby się zakwalifikować wystarczy udowodnić status studenta oraz posiadać poręczenie od rodziców. Jeśli nie posiadamy takiego poręczenia, to wymagane są miesięczne wpływy na konto w wysokości raty odsetkowej. Wszystko po to aby udowodnić że dana osoba która ubiega się o kredyt lub jej poręczyciele są w stanie spłacić cały kredyt. Warto pamiętać że większość instytucji finansowych wymaga aby przyszły kredytobiorca miał stałe zarobki od przynajmniej roku.
Możliwości i Wymagania
Każdy student ma możliwość zaciągnięcia kredytu mieszkaniowego w kilku walutach takich jak PLN, CHF, lub Euro. Wartość kredytu nie może przekroczyć jednak 300 000 złotych, co jest dosyć wielką sumą na zakup mieszkania. Jednym warunkiem jest to aby nieruchomość którą zamierzamy kupić była położona w obrębie miejsca gdzie studiujemy.
Jeśli dochody stoją ci na drodze to dobrą wiadomością jest to że zdarzają się przypadki banków które pozwalają na wliczenie stypendium do dochodów. Czasami także banki oferują zwolnienie na spłatę kredytu nawet do 60 miesięcy.
Kredyt Mieszkaniowy Dla Studenta A Wiek
Od 18 roku życia każda osoba może zaciągnąć tego typu pożyczkę. W zależności od banku wiek może się różnić. Na przykład w Raiffeisen kredyt mieszkaniowy może dostać każdy kto ukończył 25 lat. Natomiast w mBanku jak i w Lukas Banku, wiek ten to 21 lat.
Wiele banków (np. mBank oraz MultiBank) daje kredyt nawet na 45 lat. Jednak kredyt ten musi być spłacony przed 65 lub 70 rokiem życia, w zależności od wkładu własnego.
Kredyt Hipoteczny Z Rodzicami
Najlepszą metodą na polepszenie zdolności kredytowej jest wzięcie kredytu na spółkę, czyli z rodzicami. Jeśli rodzice przystępują do kredytu to okres kredytowania dopasowany jest do wieku najstarszego kredytobiorcy. Co oznacza że okres spłaty kredytu nie może przekroczyć 70 lub 75 roku życia najstarszego kredytobiorcy. W dodatku do tego ocena zdolności kredytowej następuje na podstawie zarobków rodziców.
Warto pamiętać że student może być właścicielem lub też współwłaścicielem mieszkania wraz z rodzicami. Jeśli jest właścicielem to rodzice są traktowane jak osoby „dające„ dochody, a wszyscy kredytobiorcy są współodpowiedzialni za spłatę kredytu. Aby odłączyć swoich rodziców od obowiązków do kredytu dziecko musi udowodnić odpowiednie dochody na spłatę kredytu.
Kredyt studencki preferencyjny – co to takiego
Studia to bardzo ważny okres dla wszystkich studentów. To właśnie w tym czasie usamodzielniamy się i wkraczamy w dorosłe życie. Niestety opłaty związane ze studiami są dosyć wysokie i dla wielu stanowią barierę trudną do pokonania. Trzeba przecież zapłacić za takie wydatki jak książki, czynsz za akademik, oraz czesne za szkołę. Nic dziwnego że wiele osób nie stać na takie koszty które mogą być bagatelnie wysokie.
Dla tych dla których opłaty za studia są zbyt wysokie, jednym z rozwiązań jest preferencyjny kredyt studencki. Dzięki temu kredytowi będziemy w stanie zapłacić za wszystkie koszty studiów a całą sumę pieniężną wraz z odsetkami zwracamy dwa lata po ukończeniu szkoły.
Charakter Preferencyjny
Kredyt studencki na preferencyjnych warunkach powstał w 1998 roku jako dodatkowa pomoc finansowa dla wszystkich absolwentów szkół wyższych. Kredyt ten jest sfinansowany dzięki Funduszowi Pożyczek i Kredytów Studenckich znajdującym się w Banku Gospodarstwa Krajowego.
Osoba pobierająca taki kredyt będzie spłacała go z odsetkami dopiero dwa lata po ukończeniu studiów, co daje jej wystarczająco dużo czasu aby mieć na to pieniądze. Okres spłaty takiego kredytu trwa nie krócej niż dwu-krotność okresu studiów danego studenta. Warto także dodać że odsetki związane z tym kredytem są niepowtarzalnie niskie w porównaniu do innych kredytów (np. kredyty gotówkowe lub hipoteczne) i wahają się obecnie w obrębie 3,125 procenta. Dlatego więc kredyt ten jest najlepszym rozwiązaniem dla studentów którzy szukają pomocy finansowej na opłacenie własnych studiów.
Umorzenie
Umorzenie tego kredytu jest możliwe dla 5% najlepszych absolwentów uczelni. Te same osoby mogą liczyć na wysokość umorzenia opierającego się na 20% wartości kredytu.
20% z 40,000 zł to 8,000 zł!
W wielu przypadkach umorzenie może być częściowe lub całkowite z uwagi na brak zdolności do spłaty zobowiązań (np. niepełnosprawność) lub z uwagi na trudną sytuację życiową (np. choroba)
Wymagania
Wszyscy ubiegający się o taki kredyt powinni zdawać sobie sprawę że zdolność kredytowa jest obliczana dużo inaczej niż w innych kredytach. W zależności od banku wymagania się różnią i uzyskanie tego typu pożyczki może być trudniejsze lub łatwiejsze.
Kredyt gotówkowy dla studenta
Ostatnio coraz częściej Polacy decydują się na kredyty gotówkowe mając w perspektywie studia, wesele dziecka, wyjazd wakacyjny, czy np. realizacje życiowej pasji. Wielu uważa że kredyty gotówkowe nie należą do najtańszych – są one droższe od kredytów zabezpieczonych, głownie ze względu na wysokie ryzyko z ich wydaniem (przede wszystkim dla banków), jednak są wciąż najpopularniejszym i najbardziej promowanych produktem bankowym.
Jednym z parametrów kredytu gotówkowego który przyciąga klienta jest szybka możliwość jego zaciągnięcia, a drugim – możliwość samodzielnego ustalenia okresu kredytowania.
Nie ważne czy jesteśmy studentem czy też osobą pracującą, aby otrzymać od banku pieniądze musimy spełniać pewne kryteria. Po pierwsze najważniejsze jest posiadanie stałych zarobków (co niestety dla studentów może być kwestią eliminującą) po to aby móc spłacać raty kredytu. A po drugie, należy nie mieć za dużo zobowiązań – czyli posiadać wolne środki na to żeby ten kredyt móc spłacić.
Szukając najtańszego kredytu sprawdzajmy przede wszystkim wysokość oprocentowania (jest to najchętniej eksponowany w reklamach parametr kredytu). Nie powinniśmy się kierować tylko i wyłącznie oprocentowaniem nominalnym podanym na plakatach, czy akcjach kredytowych kredytodawców. Na pierwszy rzut oka może nam się wydawać że niektóre banki oferują oprocentowanie w granicach kilku procent – warto wtedy dopytać o szczegóły. Każdy kredytobiorca powinien zwrócić uwagę na to że powinno się pytać o procentowanie rzeczywiste, czyli całkowity koszt kredytu. Całkowity koszt kredytu to kwota którą trzeba oddać bankowi ponad to co pożyczyliśmy. Na całkowity koszt kredytu składają się następujące rzeczy: prowizja, oprocentowanie nominalne, ubezpieczenie, ewentualnie opłaty przygotowawcze, oraz (czasami) prowizja za wcześniejszą spłatę.
Pamiętajmy iż szybka pożyczka nigdy nie oznacza niskich kosztów. W kilku najdroższych bankach możemy dostać pożyczki niemal po maksymalnych dostępnych cenach. Dlatego warto jest dobrze przemyśleć w jakim okresie będziemy wstanie spłacić kredyt i czy ważniejsza jest dla nas niższa miesięczna rata czy mniejszy łączny koszt kredytu. Wiadomo że koszt kredytu wiąże się z długością okresu kredytowania, czyli im dłuższy okres kredytowania tym więcej odsetek mamy do zapłacenia. Kredyt gotówkowy przede wszystkim trzeba brać świadomie. Zanim go weźmiemy zastanówmy czy jesteśmy w stanie go spłacić.
Kredyt studencki warunki, wymagania, spłacanie
W ubiegłym roku zaledwie co szósty student zaciągnął kredyt studencki – głównie ze względu na konieczność poręczeń. Od nowego roku akademickiego w przypadku najuboższych studentów gdzie dochód w rodzinie na osobę nie przekracza sześciuset złotych państwo poręczy kredyt w stu procentach. Przy wyższym dochodzie sięgającym tysiąca złotych poręczenie wyniesie siedemdziesiąt procent. Do ubiegania się o pożyczkę czy zagwarantowania wypłaty kredytu wystarczy ważna legitymacja studencka. Spłatę będzie można zawiesić na rok, a najlepsi studenci będą mogli liczyć na częściowe umorzenie kredytu.
Preferencyjny kredyt studencki to obecnie najniżej oprocentowana pożyczka na rynku. Jej oprocentowanie wynosi 50 proc. stopy redyskontowej ogłaszanej przez Narodowy Bank Polski. W praktyce oznacza to że jest to oferta zdecydowanie tańsza niż najlepszy kredyt gotówkowy.
Jakie są wymagania na kredyt studencki?
Najważniejszym wymaganiem jest posiadanie statusu studenta. Następnie zaświadczenie o dochodach w rodzinie, oraz poręczyciel. Co do zaświadczenia, ubiegłoroczny limit wynosił 2500 zł na osobę – jednak nie decyduje to tyle o przyznaniu kredytu co o kolejności jego przyznawania. Przekroczenie limitu nie eliminuje nas z listy kredytobiorców.
Jeśli chodzi o poręczyciela to nie musimy o to prosić także rodziców. Wystarczy odpowiedni wniosek i naszym poręczycielem może być Bank Gospodarstwa Krajowego.
Wypłata pieniędzy
W zależności od wyboru studenta transze miesięczne wynoszą od 400 do 600 złotych. Okres kredytowania zajmuje 10 miesięcy, oznacza to że okres wakacji – lipiec i sierpień – jest wyłączony z kredytowania.
Spłata kredytu
Spłata kredytu studenckiego ma również atrakcyjniejsze warunki niż standardowy kredyt gotówkowy. Spłatę student rozpoczyna dwa lata po otrzymaniu dyplomu uczelni wyższej. Do tego czasu część odsetkową opłaca za niego Bank Gospodarstwa Krajowego. Okres spłaty wynosi dwukrotnie więcej niż okres otrzymywania miesięcznych transzy – oznacza to w praktyce, że kredyt zaciągnięty na dwa lata będziemy spłacać w cztery lata.
W ubiegłym roku Ministerstwo Nauki wydało rozporządzenie, które sprawiło, że wzięcie pożyczki na naukę jest o wiele prostsze, a jaj spłata mniej konserwatywna. W związku z ubiegłorocznym rozporządzeniem istnieje możliwość zawieszenia spłaty kredytu nawet na rok.